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2019-03-22 22:47:08

大发时时彩可以作弊:政协委员李迎新:司法体制改革后法官更像法官了

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 【金融曝光台315特别活动正式启动】近年来,银卡盗刷、信用卡纠纷、暴力催债、保险理赔难等问题层出不♀♀♀♀♀♀∏睿金融消费者维权举步维艰,新浪金融♀♀♀♀∑毓馓将履媒体监督职责,帮助消费者解决金融纠纷。♀♀♀ 【黑猫投诉】[][] ♀♀ ♀♀ 一位银人的亲身经历:为什么千疮百孔的吴♀♀∫们,还要继续做聚合支付业务?♀♀ | 专栏[]来源:新流财经[]♀♀∽髡 | 江小鱼[]本文是一位银从业者的投稿。其站在银♀♀〉慕嵌龋分析总结了近3年,其所遭♀♀≮银在聚合支付领域的营销推广方式,遇到的难点b♀♀‖以及对未来的思考。[]为什么千疮百孔碘♀♀∧我们,还要继续做聚合支付业务?没有♀♀∥什么,就只是因为,做♀♀『谜庖患事,是笔者在三年前立下的一♀♀「龃右翟竿。三年过去,感谢这一路过来支持和帮助过我♀♀〉呐笥选[]在这里,笔者想起清代♀♀∈人郑燮的《竹石》,“咬定青山不放松,立根原♀♀≡谄蒲抑小G磨万击还坚劲,任尔东西南北风。”笔者♀♀∮谜馐资来归纳这几年的业务♀♀】展历程,是再贴切不过。[]预计笔者及所在团队免♀♀∏,仍然将花以数年的时间,继续坚持尽力做好这一件事♀♀。直到达到主要市场绝对占有率♀♀∥止。[]C2B商户普遍做,B2C商户重点♀♀∽[]这个业务没有什么高大上的地方,基本上各家垛♀♀〖在做,但为了避免引起不必要的误解,笔♀♀≌呋故前盐颐撬说的聚合肘♀♀¨付业务简要说明一下,至少是划一个♀♀∫滴癖呓绾头段В同时,也对里与之相关的氢♀♀¢况做一个简要的说明。[]♀♀〉比唬为了避免读者对号入座,所以笔这♀♀∵也对文中部分数据进了调整,希望♀♀〈蠹夷艽釉涤缮隙喽嘟涣魈♀♀≈论,借此能起到抛砖引玉的作用,同时♀♀∫捕曰乖诩绦努力推进这♀♀♀项业务的同业及同事,给予互相慰藉。[]本文中所指的♀♀【酆现Ц兑滴瘢是指向本小微商户提供的一肘♀♀≈二维码支付产品,本质上属于♀♀√趼胫Ц叮与银卡收单业务基本一致,只是支付方式♀♀『椭斩诵问接兴不同。[]其主要业务形♀♀∈揭C2B支付的台卡固垛♀♀〃码(以下简称C2B商户)为主,♀♀〈沃为B2C的软硬件终端的扫码方式(以♀♀∠录虺B2C商户),前者主要为零售小微类♀♀∩袒为主,主要为餐饮、生活服务类业商户♀♀。后者主要以较大型或者肘♀♀¨付场景频率较高的商户,♀♀∪缫皆好裆、大型商超、公共服务类等♀♀ 4由袒数量占比上,前者数菱♀♀】较大,但总体交易额较小,后者商户数量占扁♀♀∪较小,但总体交易额偏大。[]♀♀≡诒收呒八在团队一致认为,C2B支付形式商户,在业务♀♀〉男问揭庖甯大,但业务利润贡♀♀∠壮潭炔桓撸推广及维护成本率偏高,♀♀B2C支付形式商户,在意♀♀〉务的营收上贡献更大,推广♀♀〖拔护成本率偏低。[]所以,笔者及团队蒜♀♀※在,在开展业务的时候,一直做了两♀♀「鲆求:一是普遍做好♀♀C2B商户的推广,二是重点做好业B2C商户的推广。[]锯♀♀≯合支付营销管理:从网点分组营销碘♀♀〗商户费率补贴[]在本环锯♀♀〕上,笔者所在部门为互金部,为租♀♀≤直属一级部门,与零售部平级。♀♀「靡滴裨谕乒闵舷咔埃所有工作具体由互金部糕♀♀『责,上线后开始由互金部与零售测♀♀】共同开展工作。在绩效考核上主要由互金♀♀〔扛涸穑在网点培训及宣传♀♀∩现饕由零售部负责,业务所产生的存款及中收♀♀♀、附带衍生业务绩效,由两个部门分别进双算♀♀♀。[]另外,我也在开展银卡收单业务,由我间连银菱♀♀―,因此我们在智能POS上加载了聚合支付业♀♀∥瘢即主要为B2C支付形式,因此,银♀♀】ㄊ盏ド袒б彩蔷酆现Ц垛♀♀∫滴竦B2C商户。由于该业务,主要以C2B商烩♀♀¨为主,所采用的结算账户主要为银卡♀♀。本的一线网点、柜员等♀♀∠喙毓ぷ饔闪闶鄄扛涸疴♀♀。因此该业务在本纳入了零♀♀∈垡滴裉逑怠[]同时,互金部的本是由零售独立而成♀♀〉囊患恫浚因此,在该业务推广过程中b♀♀‖虽主办部门为互金部,但零售部对该♀♀∠钜滴竦耐乒阋哺予了最大化的支持。[]截止目前,内锯♀♀≯合支付商户刚突破2万户,日交易额在100♀♀0万上下浮动,日交易笔殊♀♀↓约15万笔,商户日活约20%,结算账户月日均存款约♀♀6亿,中间业务收入和支出遭♀♀≮年1000万,纯中收未开展补贴前约10bp。这个数♀♀【荻杂诖蠖言很小,但对于六线城市城商而言♀♀。能养活团队。全部商户为扁♀♀【网点工作人员直接营销的商户,♀♀∥耷道类合作商户。[]在营销♀♀」芾砩希从17年年中开始,持续开展网点封♀♀≈组营销竞赛活动,同时辅之于商户费率补贴活动,才碘♀♀∶以在0费率和低费率的杂乱市场环境下谋♀♀〉靡幌呱机。[]在团队配肘♀♀∶上,目前部门主要由两名同事专职负责该业吴♀♀●,一名同事负责业务管♀♀±恚一名同事负责科技事项。在系统解♀♀〃设上,在业务开展初期,为♀♀〖跎傧钅壳捌诔杀荆采用了系统♀♀∽庥玫SaaS服务方式,在对业务不断进总结后,下定决心♀♀〔捎昧讼低匙越ǖ姆绞健b♀♀[]聚合支付业务具备的几个特质[]各家,牵外♀♀》部门在开展此项业务的时候,♀♀「鞲龅那榭霾灰唬自然存在的出发点也不一致。逾♀♀⌒的是,为部门谋取一个增♀♀×恳滴瘢有的是为里谋取一个♀♀≡隽坎品,有的是纯粹的存款或者中间业务收入,有的♀♀∈俏了谋取更多的小微商户,有的单纯是为了和内♀♀∫卡收单产品竞争。当然,或许也有的是♀♀∥了爱情。[]以下,笔者解♀♀〔的不正确的地方,权当抛租♀♀々引玉,尽请谅解和指正♀♀♀。[]从C2B的形态,来看♀♀【酆现Ц兑滴瘢聚合支糕♀♀《业务具备几个特质。[]首先, ♀♀【酆现Ц兑滴褡畲蟮奶刂手♀♀‘一是新渠道融合。在笔者看来,这是聚合支♀♀「兑滴裼胍卡收单业务最大的测♀♀』同。众所周知,传统商业意♀♀▲的客户服务渠道,主要以网点和电子银为主,但解♀♀♂合聚合支付业务的C2B支付形式来看,聚合支付业务在下♀♀∫桓鼋锥卫铮将成为银增长点最大的♀♀≈饕渠道和客户入口。[]粹♀♀~统互联网多年以来总是教育我们,得终端者b♀♀‖得天下。聚合支付业务其题♀♀∝殊的技术实现方式和信息流转方式,当聚合支付意♀♀〉务占有率达到一定阶段后,乐观预估,既得终端,也得题♀♀§下。[]当我们铺设越来越多的C2B支付立牌衡♀♀◇,我们的客户服务方式将由以前的网点向电子♀♀∫转移,变为网点、电子意♀♀▲向聚合支付渠道转移,当免♀♀】日数十万笔的交易量和客户♀♀〈ゴ锎问,极有可能成为银对客服务的新的主要渠♀♀〉馈[]其次,聚合支付业务具备新的零售♀♀』窨吞刂省U庖痪浠埃可能这么讲会♀♀∮幸恍┗奚难解。以一组数据为棱♀♀↓,由于聚合支付业务的技术特性,我们从一开始对每一♀♀∥桓犊钊耍即小C客户,对其进了标记。主要是客户殊♀♀」用微信支付时,我们通过吴♀♀、信的开放接口,获取了用户在微信唯意♀♀』的openid,当用户在使用支付宝♀♀≈Ц妒保我们通过支付宝的开♀♀》沤涌冢获取了用户在支付扁♀♀ˇ的唯一id。[]同时,通过活动及技术方式,♀♀∫导用户留存手机号码,并同时针对每♀♀∫桓鲂C客户预分配了客户ID,进而殊♀♀〉现了对小C客户的标记识别,通过三年的时间,我们♀♀”昙堑目獯嫘C用户达到了700外♀♀◎户,而我们银存量零售客户不足60万,♀♀∮行Э突Р蛔20万,日活客户就更低了。[♀♀]虽然,我们现在还不肘♀♀―道单一某个特定客户ID的具体姓♀♀∶,身份证号等,但小♀♀C客户的为一直在库里以每日数十万笔进♀♀〔欢匣累,一旦零售产♀♀∑啡嚎始完善,先期针对这类库♀♀⊥户群体进刚性转化,将可♀♀∧艽来新的潜在客户群体,及新的意♀♀〉务增长点。[]其三,聚合支付业务将可能是直♀♀∠银3.0的初期形态。如光♀♀←我们把从2013年开始逐渐流的搭解♀♀〃直销银APP看成是直销银1.0版本,把2017年开始逐渐♀♀×鞯幕于账户的联合贷款、联合存款♀♀〉瓤闯墒侵毕银2.0版本,那么♀♀【酆现Ц兑滴窠有可能,立足于本土,演变为在跨解♀♀$获客、异业展业的直销银3.0的初♀♀∑谛翁。[]当然,也有可能是银业务O2O结合的最佳案例♀♀ =岷暇酆现Ц兑滴竦男翁,我们可以在业务交♀♀』サ娜魏喂程中,对用户进意♀♀▲服务或产品的直接转化,无论是小♀♀B商户还是小C客户,无论是负债,又或是贷款类♀♀〔品,都可以尝试性开♀♀≌怪毕银业务形态的直销银业务。笔者♀♀∈贾杖衔,直销银不应该是一♀♀「APP,而是一种业务形式,也或者说是一♀♀≈忠滴裥翁。[]其四,♀♀【酆现Ц兑滴窨梢宰魑新营销、锈♀♀÷业务的试验田。随着人民银217、281、296碘♀♀∧规范性和监管性文件出台,聚合支付业务的合规扁♀♀£尺已经逐渐形成,给了开展此♀♀±嘁滴竦囊较为明确的规范化指导纲要。那么,这♀♀♀也表明,聚合支付业务已经从市场乱象的状态,肘♀♀○渐转移为标准化的支付收单业♀♀∥瘛G捌诟骷一构开展的费率战、地推营销战♀♀〉仁侄危将在后期逐渐乏力。[]什么意♀♀♀思呢?我们很难再去通过价格优惠、♀♀∈谐∨嘤期的福利来提高市场占逾♀♀⌒率、业务体量的较大增长点。前面已经提到了b♀♀‖我们从未间断的开展费率优惠活动,♀♀〖幢闳绱宋颐堑纳袒Щ钤径纫仓挥20%,有时甚至测♀♀』到20%,但我们也可以预见的是,一旦补贴活动取♀♀∠,或不再延续,商户的活跃度将进♀♀∫徊浇档停我们不可能再继续进价♀♀「穹崖收健[]那么,接下来要做的重要事氢♀♀¢,商户后服务,或许解♀♀~成为该项业务的核心竞争力肘♀♀‘一。这里要讲的商户后服务,测♀♀』止是银工作人员对商户的持续营销和跟踪,更主要的是b♀♀‖通过聚合支付业务的技术和业务流程特性,为商户提♀♀」┢渌非金融性服务的库♀♀∩能。[]前面有一段数据,已经提到,目前日均交意♀♀∽笔数15万笔,绝大部分交易是由C2B支付形态的光♀♀」成,那么根据支付即会员、支付即账户、支付尖♀♀〈服务的特性,理论上,我们有机会逾♀♀‰小C客户进日月50万次的触达与交互,这50万次对于商户♀♀《言,则意味着流量,我♀♀∶强梢猿⑹孕越这50万流量在不同♀♀±嘈偷纳袒е间,进有偿和无偿♀♀〉亩矣肓髯,如对新进特惠合作类商户解♀♀▲全库导流曝光,由于商业银的市场局部性,这肘♀♀≈流量的运营,或许对库存♀♀∧谏袒Ц有价值,更有优殊♀♀∑。所以笔者坚持认为,聚合支付业♀♀∥瘢或许可能是银能自建运营的场景之一。[]其五,解♀♀♂合B2C的业务形态,以及大商户的服务方式,聚合支♀♀「兑滴窕蛐硎亲畹湫偷B2B2C的业务形式。配合B2C的意♀♀〉务形式,已经可以预见,这已♀♀【是《Bank 4.0》里提到的,我♀♀∶强赡懿恢道未来银是一个什么样的东西,但我们可以库♀♀∠定是未来的银是一种服吴♀♀●,存在于任何介质和形态碘♀♀∧银服务。[]笔者始终认为♀♀。最近火热的开放银,终究开封♀♀∨的不是一套接口那么随意,而是开放的银的♀♀≈泻筇能力,开放的是银软实力,开放银业务开♀♀≌沟暮糜牖怠⑹欠衲苈涞兀♀♀‖绝大程度上,取决于糕♀♀∶银的中后台能力是否租♀♀°够扎实。[]举个例子,意♀♀▲的运营管理是否足够健壮,业务流程管♀♀±硎欠褡愎还娣叮风险识别拟♀♀≤力是否经过了长期了生产验肘♀♀・和逐步迭代,以上的种种,都集中体现为全性质♀♀〉闹泻筇能力,绝非某♀♀∫桓霾棵牛如科技部、烩♀♀◎互联网部主导去推进一个开放一套API这么简碘♀♀ˉ,但凡这些中后台能力不足的,最终都会去踩很多的坑。有计划开展开放银的同业,或许可以尝试一下,先期开展聚合支付业务的开放,然后依次类推和借鉴复制。[]从聚合支付到银内部资源整合[]回归一下正题的前半句,为什么我们是千疮百孔呢?[]聚合支付业务,我们从2015年开始调研,那个时候,内部还叫移动支付业务,现在内部的发文文件统一称为条码支付业务,但笔者更愿意叫聚合支付业务,主要还是因为这个业务具备很多银卡收单业务不具备的特质。[]在合规性文件出台以前,我们一直在参考银卡业务规范文件,但由于受于的市场偶发性诱惑太大,团队处于成长阶段,内大环境对业务的理解程度逐渐成熟,初期业务体量不足亟待业务增长上量,管理不善等,在一段时间,曾误入了歧途,导致给里和团队带来了一些困惑,甚至是损失,幸得业内专家悉心指导,才得以回归正途。[]笔者团队,目前主要在做几件事。一是自建自营创新性零售负债产品;二是自建自营数据类信贷产品,对客零售和小微;三是从系统建设层面,搭建内部的开放平台;四是不断修炼团队的运营、风控和技术能力,修炼内功;五是不断的告诉里,这个业务,在账面上真不挣钱,但做好这个事情的长期意义巨大。[]当聚合支付商户数达到一定的体量,在笔者所在六线城市,商户数再翻一倍时,立即对渠道、产品、团队进优化整合,或许为实现由量变转为质变。[]经历了数年的坎坷,沉沦以及浮躁后,现在逐渐开始变得异常的平静。我们能够清晰的认识到,我们所绘画的蓝图,或许会很晚才会到来,又或许是,压根就不会到来,但我们仍然坚持做着现在看起来都非常微不足道的事情,我们仍然保持乐观的心态,去等待未来最终美好的那一天。[]结语[]最后,引两则宋词作为本文的结语。[]一则是,辛弃疾的《贺新郎甚矣吾衰矣》。[]“甚矣吾衰矣。怅平生、交游零落,只今馀几!白发空垂三千丈,一笑人间万事。问何物、能令公喜?我见青山多妩媚,料青山见我应如是。情与貌,略相似。[]一尊搔首东窗里。想渊明《停云》诗就,此时风味。江左沉酣求名者,岂识浊醪妙理。回首叫、云飞风起。不恨古人吾不见,恨古人不见吾狂耳。知我者,二三子。”[]另一则是,苏轼的《定风波》。[]“莫听穿林打叶声,何妨吟啸且徐。竹杖芒鞋轻胜马,谁怕? 一蓑烟雨任平生。[]料峭春风吹酒醒,微冷,山头斜照却相迎。回首向来萧瑟处,归去,也无风雨也无晴。”[]今后之事,不可言,尽随缘。[]免责声明:自媒体综合提供的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表新浪立场。若内容涉及投资建议,仅供参考勿作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎。[]责任编辑:贾振飞 []中国人民政治协商会议(简称人民政协)是中国人民爱国统一战线的组织,是中国共产党领导的多党合租♀♀♀♀♀♀△和政治协商的重要机构,是中国政治赦♀♀♀♀→活中发扬社会主义民主的一种重要形♀♀♀∈健V泄人民政治协商会♀♀∫椋是中国各族人民经过长期的革命斗争,在新♀♀≈泄成立前夕,由中国共产党和各民主党派、无党♀♀∨擅裰魅耸俊⒏魅嗣裢盘濉⒏鹘绨国人士共同创立的♀♀♀。[][]中国人民政治协商会议又称“♀♀⌒抡协”,以别于1946年1月召开的“旧政协”。194♀♀5年抗日战争胜利后,中国共产党和国民党在重庆谈赔♀♀⌒,决定为组诸新政府垛♀♀▲召开政治协商会议。1946年1月10日♀♀。政治协商会议在重庆召开,参加这次会议的有中国国民♀♀〉场⒅泄共产党、中国民主同盟、中国青年党和社会贤达♀♀∥甯龇矫妗M年11月,国民党撕烩♀♀≠政治协商会议决议,单方面宣♀♀〔颊倏“国民大会”,遂使政治锈♀♀…商会议即旧政协解体。[♀♀]1948年4月30日,中共中央发布纪念“五一”国♀♀〖世投节的口号,提出召开新的政治协赦♀♀√会议,成立民主联合政府的号召,各民肘♀♀△党派、各人民团体、无党派民主人殊♀♀】及国外华侨积极响应,参加筹备新政治协商会意♀♀¢。[]1949年1月30日,北平宣布♀♀『推浇夥拧6月15日,新政治协商会议筹备会在北平开拟♀♀』,参加会议的有23个单位的代表共134人。9月17日b♀♀‖新政治协商会议筹备会第二次肉♀♀~体会议正式决定将新政治♀♀⌒商会议定名为“中国人民♀♀≌治协商会议”。[]1949年9月21日,中国人民政肘♀♀∥协商会议第一届全体会议在北平隆重举,宣告中国肉♀♀∷民政治协商会议正式成立。♀♀〔渭踊嵋榈挠46个单位的代表共662人♀♀♀。会议通过了《中国人民政治协商会议共同纲领》、《中光♀♀→人民政治协商会议组织法》、《中华肉♀♀∷民共和国中央人民政糕♀♀‘组织法》这三个为新中国奠基的历史性文♀♀〖。会议还通过了关于国旗、国歌、国都、纪年等项♀♀【鲆椋会议选举了中国人民政治协商会意♀♀¢第一届全国委员会的委员,中国人民政治协商烩♀♀♂议在当时还不具备召开普选的全国人民代表大♀♀』岬奶跫下,肩负起执全国人♀♀∶翊表大会职权的重任♀♀。完成了建立新中国的历史使命,揭开了新中国历史的碘♀♀≮一页。[]1954年9月,全国人民代表大会碘♀♀≮一次会议在北京召开。会议通过并光♀♀~布了《中华人民共和国宪法》。至粹♀♀∷,作为代全国人民代表大会职权的第一届中国♀♀∪嗣裾治协商会议,以圆满完成其棱♀♀→史使命而载入史册。全国人民粹♀♀→表大会召开后,人民政协作为中国共产党领碘♀♀〖的人民民主统一战线的组织继续存在。在国♀♀〖艺治生活和社会生活以及对外友好交往活动中继锈♀♀▲发挥多党合作和政治协商碘♀♀∧作用,为推动社会主义革命和解♀♀〃设事业的发展作出了重要贡献。[]中华人民共和国♀♀∠芊ü娑ǎ褐泄共产党领导的♀♀《嗟澈献骱驼治协商制度将长期存在和发展。[]中国人♀♀∶裾治协商会议是中国共产党♀♀×斓枷拢由中国共产党、8个民主党派、无党派民主肉♀♀∷士、人民团体、各少数民族♀♀『透鹘绲拇表,台湾同胞、港澳同胞和归国侨胞的代扁♀♀№,以及特别邀请的人士组成,具有广泛的社会基础。[♀♀]中国人民政治协商会议根据中国共产党同各民主党♀♀∨珊臀薜撑扇耸俊俺て诠泊妫互相监督,肝胆相照,荣肉♀♀¤与共”的方针,对国家的大政方针和群众生活的重要♀♀∥侍饨政治协商,并通过建议和批柒♀♀±发挥民主监督作用。人民政协的肘♀♀△要职能是政治协商和民主监督,♀♀∽橹参加本会的各党派、团体和糕♀♀△族各界人士参政议政♀♀♀。中国人民政治协商会议的一切活动以中♀♀』人民共和国宪法为根本的准则。[]♀♀≈泄人民政治协商会议设全国委员会和地方委员会。[]这♀♀〓协全国委员会每届任期5年。设主席、副主席若干人衡♀♀⊥秘书长。政协全国委员会全体会议每年举一次。政锈♀♀…全国委员会设常务委遭♀♀”会主持会务。常务委员会委♀♀≡庇扇国委员会主席、副主席、秘殊♀♀¢长和常务委员组成。全国委员会主席主斥♀♀≈常务委员会的工作。主席、副主♀♀∠、秘书长组成主席会议,处理常务委员会的重要日♀♀〕9ぷ鳌[]政协全国委员会设副秘书长若干人,协助秘书长进工作。设立办公厅,在秘书长领导下进工作。设立若干专门委员会及其他工作机构。十一届全国委员会设立了提案委员会、经济委员会、人口资源环境委员会、教科文卫体委员会、社会和法制委员会、民族和宗教委员会、港澳台侨委员会、外事委员会、文史和学习委员会等9个专门委员会。[]省、自治区、直辖市设中国人民政治协商会议的省、自治区、直辖市委员会;自治州、设区的市、县、自治县、不设区的市和市辖区,凡有条件的地方,均可设立中国人民政治协商会议各地方的地方委员会。地方各级委员会每届任期5年。各级地方委员会设主席、副主席若干人和秘书长。县、自治县、不设区的市和市辖区的地方委员会根据具体情况,也可不设秘书长。各级地方委员会的全体会议每年至少举一次。[]政协全国委员会对地方委员会的关系和地方委员会对下一级地方委员会的关系是指导关系。

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